Cashflow-prognose Excel-template (12 maanden)
Voorspel je liquiditeit 12 maanden vooruit: verwachte inkomsten, vaste lasten, BTW-afdrachten, belastingreservering en eindsaldo per maand in één overzicht.
De meeste bedrijven die omvallen zijn niet onrendabel maar illiquide: het geld komt later binnen dan het eruit gaat. Met deze gratis cashflow-prognose voor Excel zie je 12 maanden vooruit hoe je banksaldo zich ontwikkelt. Vul per maand je verwachte inkomsten en uitgaven in — het eindsaldo van elke maand schuift automatisch door als beginsaldo van de volgende.
De uitgavenregels zijn toegespitst op de Nederlandse praktijk, inclusief BTW-afdracht per kwartaal, een reservering voor inkomstenbelasting en privé-opnames — de drie posten die ZZP'ers het vaakst vergeten. Een negatief eindsaldo zie je zo maanden van tevoren aankomen.
Wat zit erin?
- 12-maandsoverzicht met doorlopende saldi
- Voorgedefinieerde uitgavenregels incl. BTW-afdracht en belastingreservering
- Automatische netto cashflow en eindsaldo per maand
- Instructies met veelgemaakte ZZP-fouten
- Werkt in Excel, Google Sheets en LibreOffice
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen winst en cashflow?
Winst is omzet minus kosten op papier; cashflow is wanneer het geld daadwerkelijk je rekening op en af gaat. Een winstgevend bedrijf kan failliet gaan doordat facturen te laat betaald worden — dat maakt een cashflowprognose onmisbaar.
Hoeveel moet ik reserveren voor inkomstenbelasting?
Een vuistregel voor ZZP'ers is 30–40% van de winst opzijzetten, afhankelijk van aftrekposten en schijf. Reserveer maandelijks — de aanslag komt pas veel later en is dan een grote klap.
Hoe vaak moet ik de prognose bijwerken?
Maandelijks: vervang de verwachte cijfers van de afgelopen maand door de werkelijke. Zo wordt de prognose elke maand betrouwbaarder en zie je afwijkingen direct.
🔜 Volgende week gratis
Tariefverhoging aankondigen (brieftemplate)
Kondig een tariefverhoging professioneel aan bij bestaande klanten: twee toonvarianten (warm en zakelijk), overgangsregeling en praktische timing-tips.
Beschikbaar vanaf 13-10-2026